Melhores Cartões de Crédito

Melhores Cartões de Crédito




A380 - maior avião do mundo.

A380, maior avião comercial da história.

Como venho recebendo muitos emails perguntando qual é o melhor cartão de crédito, resolvi escrever esse post para ver se consigo responder aos leitores do site.

Depois de 3 anos juntando milhas, usando diversos cartões e comprando algumas milhas nas promoções de diversos programas de fidelidade (Dividend Miles da US Airways, LifeMiles da Avianca, Mileage Plan da Alaska Airlines e Elevate da Virgin America) para completar alguns bilhetes em Classe Executiva nas minhas viagens pelo mundo, fiz essa lista dos oito melhores cartões de crédito para se juntar milhas.

Até 2013, se não me engano, era uma festa! Cotação do dólar na casa dos dois reais, era possível pagar qualquer conta com o cartão de crédito dos bancos Itaú e Santander, ganhando o mesmo número de pontos da conversão usual do cartão, e, com isso, juntar muitas milhas.

No entanto, como é de se esperar, a festa sempre termina numa determinada hora. Atualmente, quando se paga uma conta com o cartão de crédito, ganha-se a metade dos pontos ou, dependendo do cartão, menos ainda. E os custos para se pagar as contas com cartão aumentaram.

Portanto, é preciso fazer algumas contas para ver, se no seu caso, vale a pena usar o pague-contas. Hoje em dia, mais do que nunca, é muito importante ter um cartão que tenha uma conversão de no mínimo 1,5 pontos por dólar para se conseguir maximizar o ganho de milhas. A cada ano os programas de fidelidade aumentam a tabela de redenção e, agora, com o dólar na casa dos 3 reais, a situação piorou ainda mais.




MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO

Bem, vamos falar dos cartões de crédito, afinal esse é o motivo pelo qual estão lendo esse post. Deixemos a maximização das milhas para o outro post. Ressalte-se que, para a escolha desses cartões de crédito, levei em consideração os seguintes aspectos em grau decrescente de relevância: pontos ganhos, flexibilidade de transferência dos pontos e pagamento de contas com o cartão. Os custos para o pagamentos de contas estão em outro post.

Os cartões não estão ranqueados.

 

  CREDICARD EXCLUSIVE PLATINUM: um cartão que considero muito bom, pois, oferece 2 pontos por dólar. Ainda existe a possibilidade de ganhar 4 pontos se pagar mais 4% da fatura. Vale a pena pagar esses 4%? Aí já é um assunto para o outro post… A renda mínima é de R$ 5.000,00, mas acredito que tenha negociação, só ligando pra ver. Não é possível pagar contas com este cartão. Atualmente a primeira anuidade, com 50% de desconto, está saindo por R$ 225,00, podendo ser parcelada em oito vezes. Os pontos do cartão têm validade de 36 meses e podem ser transferidos para o Smiles, Multiplus, ou TudoAzul. Foi com este cartão que eu comecei a juntar milhas.

 

bn_elite_platinium_master_v2 SANTANDER ELITE PLATINUM: é o cartão top do segmento “Van Gogh”. Acho que todos são Van Gogh atualmente. O negócio é que nem todos conseguem esse cartão ELITE, que é oferecido para os clientes com melhor relação com o banco. O outro cartão oferecido aos clientes é o STYLE, que tem a conversão de 1,3 pontos pra cada dólar. Por sua vez, o ELITE lhe dá 1,5 pontos por dólar. A anuidade depende da sua movimentação com o banco, mas não é muito difícil conseguir a isenção. É possível pagar contas com o cartão com um custo de R$ 19,00 por conta + IOF (pontuando 0,75 por dólar), com um limite diário de R$ 3.000,00. Não é permitido repetir o mesmo código de barras ou pagar outra fatura de um cartão do Santander. Transfere os pontos (com validade de 36 meses) para muitos programas de fidelidade (Smiles, Multiplus, Avianca Amigo, TudoAzul, Iberia, Aeroméxico e LanPass).

 

cartoes_unique SANTANDER UNIQUE:  segundo melhor cartão Santander,  o UNIQUE  tem sua segmentação, é reservado aos clientes “select”. Porém, se tiver uma boa relação com o banco não é impossível conseguí-lo. O cartão oferece 2 pontos (com validade de 36 meses) por dólar e ótimos benefícios de viagem. É possível pagar contas com o cartão, ganhando 1 ponto por dólar. Anuidade de R$ 816,00, com acesso a mais de 600 salas VIP em mais de 100 países. Transfere para os mesmos programas do cartão acima, já que é do mesmo banco.

 

blackecommerce   OUROCARD ESTILO VISA INFINITE e  MASTERCARD BLACK: os dois são do segmento Estilo do Banco do Brasil e pontuam 2 pontos por dólar. A pontuação para pagamentos de contas segue o exemplo do Santander, ganhando 1 ponto para cada dólar. O que não me agrada nos cartões do BB é a limitação de transferência dos pontos, já que só é possível transferir para o Smiles, Multiplus e TudoAzul. Os pontos não prescrevem.

 

  OUROCARD ESTILO ELO NANQUIM: também do Banco do Brasil, confesso que não sabia da existência desse cartão até hoje, mas pela conversão de 2,2 pontos por dólar, com 1 ponto ganho para o pagamento de contas  faz dele um dos melhores da lista para juntar milhas. No entanto, tem uma anuidade mais cara: R$ 814,00 e não possui os mesmos benefícios do MASTERCARD BLACK, como acesso à sala VIP no aeroporto de Guarulhos etc. A validade dos pontos é de 24 meses. É preciso receber convite da agência para conseguí-lo, ou seja, tem que ter um bom relacionamento com o banco.

 

card-bradesco-smiles-mastercard-platinum CARTÃO DE CRÉDITO SMILES PLATINUMpontua 2 pontos por dólar e não é restrito a correntistas do BB ou do Bradesco. Porém, para efetuar pagamentos com o cartão é preciso ter uma conta num destes bancos. Claro, possui a limitação de transferência dos pontos exclusivamente para o Smiles. Anuidade de R$ 398,00, acesso prioritário no embarque em voos GOL, acesso às salas VIP SMILES, gratuidade na taxa de excesso de bagagem de 20kg e um prêmio de 10.000 milhas na aquisição do cartão.

 

premier-black PREMIER MASTERCARD BLACKcartão top do HSBC, do segmento premier. A pontuação é de 2 para cada dólar e, nas compras no exterior, 3 pontos por dólar. O cartão permite o pagamento de contas, pontuando 1 ponto por dólar. Acesso às salas VIPs Priority Pass (mais de 700 salas ao redor do mundo) e aos lounges HSBC nos aeroportos de Congonhas, em São Paulo, e Afonso Pena, em Curitiba. Um dos melhores da lista, porém, é preciso renda mínima de R$ 10.000 e R$ 300.000,00 investidos no banco para conseguí-lo. Transfere para o Smiles, Multiplus, TudoAzul, Avianca Amigo e TAP.

 

Unknown THE PLATINUM CARDpontuação de 2,2 por dólar gasto e benefícios como nenhum outro ao custo de R$1.200 da anuidade, que é negociável. O cartão oferece assistência residencial, uma agência de viagem exclusiva para os clientes do cartão, consierge, salas VIP nos aeroportos de Guarulhos, Congonhas, Santos Dumont e Internacional de Guararapes. O cartão não pontua no pagamento de contas, mas transfere os pontos para diversos parceiros: TAM, Gol, Avianca, British Airlines, TACA, Alitalia, TAP, Azul, Delta, Emirates, Flying Blue e Singapure.

 

unlimited SANTANDER UNLIMITEDcartão do segmento private do Santander. Porém, sendo do Select, é possível conseguir o cartão, se conseguir comprovar renda mensal de R$ 40.000 ou ter investimento no banco de R$ 3 milhões (na teoria). O cartão pontua 2,2 para cada dólar gasto. Importante lembrar que na promoção “pontos em dobro”, o unlimited da bandeira master pode chegar a pontuar até 6 pontos por dólar. Priority Pass: O cliente Santander Unlimited tem o conforto e a privacidade assegurados em mais de 600 salas VIP em aeroportos de todo o mundo. Além dos melhores seguros de viagem possíveis. Os pontos não expiram.

 

CONCLUSÃO

Bem, esses são os cartões que considero os melhores para se juntar milhas. Com um bom planejamento é possível até duplicar as milhas que você ganha por mês. Em breve farei um post que mandarei para os leitores cadastrados no site, explicando como faço para multiplicar as milhas que eu ganho por mês e quais cartões de crédito estou usando. Enquanto isso, podem ver um exemplo do que eu fazia até o ano passado para juntar mais milhas nesse post.

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